목돈이 필요하다면 청약통장 해지 대신 '주택청약 담보대출' 받으세요

 

 

내 집마련의 꿈을 갖고 다들 청약통장을 개설해서 가지고 계실 텐데요. 최근 다양한 이유로 청약통장을 해지하는 고객들이 늘어나고 있다고 합니다. 청약통장 가입자는 지난해 말 기준 2703만 8994명으로 2022년 말 2789만 4228명과 비교하면 1년 만에 85만 5234명이 청약통장을 해지한 것으로 분석됩니다. 청약통장을 해지하는 이유 중에서 청약통장에 묶여 있는 돈을 사용하기 위해서 해지하시는 분들이 있습니다. 청약 당첨의 이유가 아닌 목돈 사용을 위한 출금의 사유라면 해지보다 청약 가입기간과 납입 횟수는 유지되면서 대출을 받을 수 있는 '주택청약 담보대출'을 추천드립니다.

 

 

주택청약 담보대출이란

청약통장의 자격을 유지하면서 청약통장에 예치되어있는 금액을 담보로 예금액의 95% 한도로 담보대출을 받을 수 있는 대출 상품입니다. 청약통장을 해지하게 되면 가입기간, 납입 횟수가 무효화되지만 주택청약 담보대출을 활용하면 가입기간과 납입 횟수가 유지되어 추후에 청약을 신청할 때 유리합니다.

 

 

주택청약 담보대출 은행별 금리

주택청약 담보대출은 은행별로 적용되는 금리가 다르고 가입은행의 조건 확인 후 대출 실행을 해야 합니다. 은행별로 양도성예금증서(CD) 금리, 자금조달비용지수(COFIX), 금융채 등 은행마다 다양한 기준을 두고 있습니다. 산정방식도 다를 뿐더러 은행별로 적용되는 가산금리도 다릅니다.

 

2024년 3월 기준	대출금리(연%)	최대한도
KB 국민은행	신규 COFIX + 1.48%	납입액 95%
	신잔액 COFIX + 1.39%
신한은행	수신금리 + 1.0%	예금잔액 100%
우리은행	신잔액 COFIX + 1.0%	납입액 95%
하나은행	금융채 1년물 + 1.7%	납입액 95%
기업은행	잔액기준 COFIX + 1.1%	납입액 100%
농협은행	금융채 3.68% + 1.30%	납입액 90%

 

 

 

주택청약 담보대출 신청방법 및 조건

■ 국민은행

✅ 대출금리

대출금액 5백만원 만기일시상환 가정 ( 신규 COFIX 12개월 기준)

• 기준금리 : 연 3.70%
• 가산금리 : 연 1.48%
• 최종금리 : 연 5.18%

※ 종합통장대출(마이너스 통장) 선택 시 적용금리에 연 0.50% 추가 가산됩니다

 

 

✅ 신청자격

- 은행이 인정하는 본인 단독명의의 당행 청약저축(주택청약종합저축)을 담보로 제공하는 

- 다음의 경우에는 담보대출 취급불가 

• 청약저축(주택청약종합저축) 신규가입일을 포함하여 2 영업일 이내의 담보대출 (다만, 재예치 예금 또는 주택청약예금/부금의 지역 간 예치금액변경 및 평형변경은 제외)
• 제3자 명의의 청약저축(주택청약종합저축) 담보대출
• 예금잔액증명서 발급계좌에 대한 발급당일 담보대출

✅ 대출한도

당행 담보평가에서 정한 대충가능금액 이내로 청약저축(주택청약종합저축) 납입액의 95% 이내

 

 

 

 

■ 신한은행

 

✅ 대출금리

거치식 및 적립금 예금인 주택청약 담보 대출의 경우

• 수신금리 + 1.0%

 

✅ 신청자격

- 본인 또는 제3자의 명의의 당행 예금, 적금, 청약상품 또는 신탁 등을 담보로 제공하는 자

- 인터넷뱅킹에서는 개인고객만 대출 가능하며 개인사업자는 영업점에서 대출가능

 

✅ 대출한도

예금, 적금, 청약상품 및 장부가 신탁상품의 경우 예금잔액의 100% 범위 내

 

 

 

 

■ 우리은행

 

✅ 대출금리

주택청약(종합)저축 담보대출의 경우

• 1년 변동 신잔액기준 COFIX + 연 1.0% (마이너스 통장 연 1.5%)

 

✅ 신청자격

- 내국인 거주자

- 우리은행에 본인명의 예금, 적금, 신탁을 가입한 개인 및 개인 사업자

- 제외고객 : 미성년자, 신용관리대상정보 등록, 특수채권, 연체여신 보유 중인 고객

 

✅ 대출한도

주택청약(종합)저축 현재잔액의 95% 범위 내

 

 

 

 

■ 하나은행

 

✅ 대출금리

담보예금이 주택청약종합저축인 경우

• 금융채 1년물 + 1.7% (전자금융에서 신청 시 금융채 1년물 + 1.2%)

※ 종합통장대출(마이너스 통장) 취급 시 한도가산금리 없음 (2023.03.31 이후 신규취급분부터)

 

✅ 신청자격

- 하나은행에 예금(일부 제외) 거래가 있는 본인 또는 제3자 명의의 당행 예금, 적금, 부금 등을 담보고 제공하는 개인

- 전자금융을 통한 예금담보대출은 본인명의 당행 예금, 적금, 부금만 가능

 

✅ 대출한도

주택청약종합저축은 납입(예치)금액의 95% 범위 내

 

 

 

 

■ 기업은행

 

✅ 대출금리

주택청약(종합)저축 담보대출의 경우

• 잔액기준 COFIX + 연 1.1%

 

✅ 신청자격

- 본인명의 예금, 적금(신탁), 부금, 중소기업금융채권(통장식) 보유 고객

- 취급불가

• 한국신용정보원 신용정보 관리규약에 의한 신용관리대상자
• 미성년자 및 외국인
• 연체대출금 보유자 및 신용카드대금 연체 중인 자

 

✅ 대출한도

예금, 적금(신탁), 부금, 중소기업금융채권(통장식)의 경우 납입액 100% 범위 내

 

 

 

 

■ 농협은행

 

✅ 대출금리

금융채(12개월) 고정으로 기준금리 3.68%

• 가산금리 : 1.3%
• 우대금리 : 0.00%
• 최종금리 : 4.98%

※ 종합통장대출(마이너스 통장) 방식의 경우 0.5%가 추가로 가산금리에 반영됩니다.

 

✅ 신청자격

- 본인명의 농협은행 청약저축(주택청약종합저축)을 담보로 제공하는 고객

- 취급불가

• 개설일 포함 2영업일 이내
• 질권설정 또는 권리침해사항이 있는 경우
• 비밀번호 3회 오류사항이 있는 경우
• 잔액증명 발급 당일

 

✅ 대출한도

청약저축(주택청약종합처죽) 납입금액의 90% 범위