2024년 정부지원 대출 제도 1탄 - 직장인 대출 10가지

 

 

최근 고금리가 계속되고 있음에도 불구하고 가계 대출이 급증하고 있다고 합니다. 50년 만기 초장기 주택담보대출 때문이라는 이야기가 있지만, 주택담보대출 외에도 고금리와 무관하게 대출은 갈수록 늘어나고 있고 대출을 못 갚아서 채무조정을 신청하는 건수마저 급증했습니다.

투자를 목적으로 무리하게 대출하는 것은 바람직하지 않더라도 살다 보면 금액이 많든 적든 돈을 빌려야 하는 상황이 생기게 됩니다. 가족이나 지인에게 돈 빌리기는 어렵고 이미 대출이 있어서 금융권 대출을 받기가 어렵다면 정부에서 지원하는 대출제도를 활용해 보세요. 주택담보대출이나 전월세 대출 제도와 같은 잘 알려진 내용이 아닌 정부지원 대출 제도 중 직장인을 대상으로 하는 직장인 대출 10가지를 소개하겠습니다.

 

 

 

1. 근로자 새희망홀씨 II

1금융권 15개 은행에서 판매하는 대출 상품으로 근로소득자, 사업소득자, 연금소득자를 위한 무보증, 무담보, 신용대출로 최대 3천5백만원까지 지원하는 서민금융상품입니다.

대출기간은 5년이내이고, 연소득 4천만원 이하의 근로자가 대상이며, CB신용평점 하위 20%의 경우 연소득 5천만원 이하인 근로자가 대상입니다. 근로자 대상 대출상품으로 필요서류로는 재직 및 소득서류가 필요하며, 상담 시 추가 제출서류가 있을 수 있습니다. 금리 은행별 다르지만 현재 최고 금리는 10.5%이며, 감면금리는 다음과 같습니다.

 

✅ 부수거래 항목별 감면금리
급여이체(0.4%), 제휴카드결제(최대 0.3%), 적금 또는 주택청약종합저축납입(0.2%)

 

✅  기타감면 항목별 감면금리
- 각 0.1% : 청년층(만 34세 이하), 고령자(만 65세 이상), 장애인, 금융교육 이수자
- 각 0.2% : 기초생활수급권자, 한부모가정, 다문화가정, 만 60세 이상 부모부양자, 만 19세 미만 2자녀 가정
-  0.4% : 만19세 미만 3자녀 이상 가정

 

✅  우대혜택
혜택 1. 중도상환해약금 없음
대출취급수수료, 한도미사용수수료, 중도상환해약금 모두 면제

혜택 2. 아래 은행거래수수료 면제
폰뱅킹, 인터넷뱅킹, 스마트폰뱅킹, ATM 사용(당행 카드출금 및 당행 내 이체) 시 수수료 무제한 면제(인터넷 및 모바일 대출 신규자에 한하여 대출신규일~대출상환 전까지)

혜택 3. 대출받은 이후 연체 없이 사용하시는 경우 금리 감면
성실상환자(1년 단위로 연체일수가 10일 이내인자)에 대하여 매년 0.3%씩 누적하여 최대 1.2% 범위 내에서 대출금리 감면

 

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2. 쏠편한 포켓론

'쏠편한 포켓론'은 1금융권 대출 서비스로 신한은행의 모바일앱 '신한 SOL Bank'에서 신청 가능한 '새희망홀씨의 소액 버전'이라고 불리는 대출 상품입니다. 대출한도는 최소 50만원부터 최대 500만원까지 신청이 가능하며, 대출기간은 최대 2년입니다. 상환방법은 만기일시상환 또는 원금균등분할상환 중에서 선택가능하며, 중도상환수수료가 없어 언제든지 상환이 가능합니다. 소득기준은 연소득 2천5백만원 이하의 근로자 대상이며, 대출 금리는 현재 최저 6.49%, 최대 7.5%입니다. 신한카드의 신용카드를 사용하신다면 모바일로 신청이 가능합니다.

 

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3. 근로자햇살론

새희망홀씨는 1금융권 상품이지만 근로자햇살론은 2금융권에서 취급하는 상품입니다. 취급기관은 저축은행, 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합, 보험사(상섬생명)입니다. 근로자햇살론은 제도권금융 접근이 어려운 저소득, 저신용 근로자에 대한 보증부대출을 통해 금융접근성을 제고하고, 금리부 담을 완화할 수 있도록 지원하는 대출상품입니다. 햇살론은 복권기금과 금융기관의 재원으로 운영됩니다.

대출한도는 최대 2천만원이며, 대출기간은 3년 또는 5년입니다. 금리는 은행별 다르지만 현재 변동금리 최고 11.5%입니다. 연소득 3천5백만원 이하의 근로자가 해당되며 신용점수 하위 20%는 연소득 4천5백만원 이하까지 가능합니다. 3개월 이상 재직자일 경우 신청이 가능하며, 이직 등의 경우 현 직장에서 1개월 이상 재직 중이고 최근 1년 이내 3개월 이상 근로의 경우 재직요건 충족이 인정됩니다. 지점 방문과 온라인으로 신청이 가능하며 각각의 필요 서류를 다음과 같습니다.

 

✅ 제출 필요서류
- 지점 : 신분증, 주민등록등본, 재직증명서, 급여통장 거래내역조회표 등 발급일 1개월 이내 서류만 인정되며, 대출 심사 시 내용에 따라 추가 서류를 요청할 수 있습니다.
- 온라인 : 신분증, 공인인증서, 국민건강보험공단 자격득실확인서, 보험료 납부확인서

 

 

 

 

 

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4. 햇살론유스

대학생·청년의 금융애로를 해소하고 학업 및 취업 준비에 전념할 수 있도록 지원하여 성공적인 사회진출과 안정적인 경제활동을 지원하기 위한 서민금융상품입니다. 햇살론유스는 동일인에게 1천2백만원 한도를 1회만 부여하는 상품이며, 대출금리는 고정 3.5%이며 취업준비생, 사회초년생, 사회적 배려 대상자에 따라 보증료율은 다르게 적용됩니다. 햇살론은 복권기금의 재원으로 운영됩니다. 보증 대상은 만 19세 ~ 34세의 청년이면서 연소득 3천5백만원 이하인 자입니다.

- 취업준비생 : 대학(원)생, 학점은행제 수강자, 미취업청년
- 사회초년생 : 중소기업에 1년 이하 재직 중인 자

 

 

 

 

 

 

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5. 햇살론뱅크

햇살론뱅크는 정책서민금융상품을 이용했던 저신용·저소득자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 '징검다리' 성격의 상품입니다. 이미 정부지원 대출을 받은 분들 중에서 6개월 이상 성실하게 상환하고 있는 분들을 지원하는 대출상품입니다. 햇살론뱅크는 은행권 출연금과 복권기금을 재원으로 운영됩니다.

햇살론뱅크는 1금융권에서 최대 2천5백만원까지 한시적 증액된 금액으로 추가 대출이 가능하며, 대출기간은 3년 또는 5년입니다.  대출금리는 은행별로 다르지만 현재 최저 2.9%, 최대 6%이며, 보증료는 최저 0.9%, 최대 2%입니다. 소득조건은 연소득 3천5백만원 이하인 근로자 대상이며, 신용펌점 하위 20%의 경우 연소득 4천5백만원 이하의 근로자입니다.


✅ 보증료 인하 대상
사회적 배려대상자(1.0%), 금융교육·컨설팅 이수자(0.1%), 저소득 청년(0.5%)

단, 사회적 배려대상자와 중복적용 불가

 

 

 

 

 

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6. 햇살론15

고정금리 15.9%의 높은 금리가 적용되는 대출 상품입니다. 이보다 더 높은 대부업·불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편이하게 이용할 수 있도록 지원하는 국민행복기금에서 보증 정책서민금융상품입니다. 주로 대환대출로 2천만원까지 대출받는 용도로 사용하실 수 있습니다.

연소득은 3천5백만원 이하이며, 신용점수 하위 20% 이하의 경우 연소득 4천5백만원이하 입니다. 대출기간은 3년 또는 5년이며, 상환방법은 원리금균등분할상환으로 이뤄집니다. 성실상환 시 1년마다 금리가 인하됩니다. (3년 선택 씨 3.0%씩, 5년 선택 시 1.5%씩 인하) 

전국 14개 시중은행 창구 및 인터넷전문은행에서 신청가능합니다.
✅ 취급처 : KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오뱅크

 

 

 

 

 

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7. 생활안정자금 융자

연 1.5%의 저금리로 대출을 할 수 있으며 혼례비, 자녀학자금, 의료비, 부모요양비, 장례비, 소액생계비, 자녀양육비, 임금감소생계비 8가지 목적으로 대출이 가능합니다. 거치기간 및 상환기간은 1년 거치 3년 매월 원금균등분할상환, 1년 거치 4년 매월 원금균등분할상환 중 선택이 가능하며, 선택 후 변경은 불가하나 조기상환은 가능합니다. 근로복지공단에서 저소득 근로자를 대상으로 지원하는 상품으로 근로자, 특수형태근로종사자, 산재보험 가입주인 1인 자영업자가 대상입니다. 월평균소득이 2024년 기준 315만원 이하이며, 비정규직 근로자는 소득제한이 없다는 것이 특징입니다.

✅ 융자한도
- 혼례비 : 1천250만원 범위 내
- 자녀학자금 : 1천만원 범위 내에서 자녀 1인등 연 500만원
- 의료비 : 최소 50만원, 최대 1천만원 범위 내에서 실비용
- 부모요양비 : 1천만원 범위 내에서 부모 또는 조부모 1인당 연 500만원
- 장례비 : 1천만원 범위 내
- 임금감소생계비 : 1천만원 범위 내 소득감소액
- 소액생계비 : 200만원 범위 내
- 자녀양육비 : 1천만원 범위 내에서 자녀 1인당 연 500만원

 

 

 

 

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8. 사잇돌 중금리대출 - 1금융권

SGI서울보증과 연계하여 1금융권에서 취급하는 중금리 보증대출상품으로 쉽고 편리한 생활안정자금 대출입니다. 서울보증보험 보험증권 발급 가능 고객으로 우리은행의 일정 심사를 충족하는 개인 및 개인사업자가 대상입니다. 소득 수준은 아래 중 어느 하나에 해당하는 소득이 있는 자입니다. 

✅ 대출대상
- 근로소득 : 현직장 재직 3개월 이상이고 연소득 1천5백만원 이상인 자
- 사업소득 : 사업영위기간 6개월 이상이고 연소득 1천만원 이상인 자
- 연금소득 : 공적 연금수령 1회 이상이고 연소득 1천만원 이상인 자


대출한도는 최소 1백만원, 최대 2천만원이며, 대출기간은 최대 60개월(5년)입니다. 금리는 은행별로 다르지만 최저 6.76%, 최대 12%입니다. 매월 원금균등분할상환과 원리금균등상환방식이며 인지세와 중도상환혜약금은 없습니다. 

 

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9. 사잇돌 중금리대출 - 2금융권

중·저 신용거래자에게 중금리 대출상품 공급을 목적으로 SGI서울보증과 연계하여 2금융권에서 취급하는 중금리 보증대출상품으로 소득 수준은 아래 중 어느 하나에 해당하는 소득이 있는 자입니다. 중복 소득이 인정되니 참고 바랍니다. 예를 들어 근로소득이 300만원이고 사업소득이 600만원이라면 사업소득 900만원으로 인정됩니다.

 

✅ 대출대상
- 근로소득 : 현직장 재직 5개월 이상이고 연소득이 1천2백만원 이상인 자
- 사업소득 : 사업영위기간 4개월 이상이고 연소득이 6백만원 이상인 자
- 연금소득 : 공적 연금수령 1회 이상 수령이고 연소득이 6백만원 이상인 자
 
대출한도는 신용등급 1~8등급에 최대 3천만원이며, 대출기간은 최대 60개월(5년)입니다. 매월 원금균등분할상환과 원리금균등상환방식이며 거치기간은 없습니다. 금리는 은행별로 다르지만 최저 8.9%, 최대 19.9%입니다. 한도는 소액의 경우 300만원에서 최대 3천만원까지 상품별로 다양한 합니다.

 

 

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10. 미소금융 취업성공대출

미소금융 취업성공대출은 취업한 지 일정기간 미만인 경제적으로 어려움을 겪고 있거나 신용 및 소득 부분에서 다소 양호하지 않아 정상적인 대출을 취급하기 어려운 분들에게 지원하는 서민지원상품입니다. 연 4.5%의 변동금리로 최대 300만원까지 대출이 가능합니다. 대출금 상환방식은 원금균등상환방식과 원리금균등상환방식으로 이루어져 있습니다. 지원대상은 국민취업지원제도나 서민금융원 취업프로그램, 희망 리턴패키지 등 정부 일자리 지원 프로그램에 참여한 이후 3개월 이내에 취업에 성공한 분들이 대상입니다. 그리고 아해의 조건 중 하나의 요건을 충족해야 합니다.

 

 

✅ 지원요건 (이 중 하나의 요건 충족)
- 개인신용평점이 하위 20% 이하인 자
- 차상위계층 및 기초 수급자
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 사람 (6개월 이상의 근속기간을 가진 자는 대상에서 제외됩니다)

 

✅ 취업지원 프로그램 종류
- 고용노동부의 '국민취업지원제도 취업지원프로그램'
- 서민금융진흥원의 '취업지원 프로그램'
- 소상공인시장진흥공단의 '희망리턴패키지 재기교육'
- 한국법무보호복지공단의 '허그일자리지원 프로그램'